office@phinance.sk
0917 628 005
CHCEM SA STRETNÚŤ

FINANCOVANIE BÝVANIA

Naši špecialisti vám pomôžu nájsť banku, ktorá vám poskytne ideálne financovanie vašej nehnuteľnosti a ušetrí vám čas behaním po bankách a úradoch.

Riešenie vlastného bývania je jedna z kľúčových udalostí v živote človeka. Častokrát sa zamyslíme, čo všetko tento proces obnáša. Od výberu nehnuteľnosti až po financovanie bývania. Hypotéky poskytujú na Slovensku viaceré banky a konkurencia je veľká.

Správny výber banky je kľúčový pre úspešný proces kúpy vašej nehnuteľnosti. Banky sa výrazne odlišujú v podmienkach poskytovania úverov. A preto nechajte zanalyzovať a vyhodnotiť váš prípad hypotekárnemu špecialistovi, ktorý vás prevedie celým procesom vo váš prospech.

BILANCOVANIE ÚVERU

Existuje možnosť, ako sa zbavíte svojej hypotéky čo najskôr. Stačí vám len zefektívniť využívanie vašich voľných peňazí každý mesiac.

Príklad: Potrebujete hypotéku 150 000 €. Môžete si zobrať hypotekárny úver na 20 rokov alebo na 30 rokov. Ak si vyberiete prípad na 30 rokov, celkové náklady preplatenia pri úroku 4% p. a. budú väčšie ako pri úvere na 20 rokov.

Splátka na 30 rokov bude nižšia ako na 20 rokov. Ak nastavíte úver na 30 rokov a rozdiel v splátke oproti 20-ročnej hypotéke (190 € mesačne) vložíte na dobre nastavený bilančný účet, kde sa Vaše peniaze budú pravidelne zhodnocovať, vyplatíte svoj úver skôr ako za 20 rokov.

Musí platiť podmienka, že výnos na bilančnom účte je vyšší ako úrok na hypotéke.

Bilančný účet má viacero výhod, a to najmä ušetrenie peňazí a doby splácania úveru, vytváranie disponibilnej rezervy pre nečakané životné situácie a v neposlednom rade aj daňová optimalizácia

KONSOLIDÁCIA ÚVEROV

Ak máte viacero úverov, či pôžičiek, vo veľa prípadoch vám pomôže ich konsolidácia do jedného úveru s lepšími podmienkami.

To znamená, že svojich viac záväzkov s vyššími splátkami a vyšším úročením môžete vymeniť za jeden úver s nižším úročením, ktorým splatíte existujúce úvery. Pri rovnakej výške dlhu tak môžete splácať omnoho menej na 1 splátke úveru ako doteraz.

DAŇOVÝ BONUS PRE MLADÝCH

Získať ho môžete tak, že požiadate banku na začiatku roka o vydanie potvrdenia o výške zaplatených úrokov za predošlý rok. Toto potvrdenie odovzdáte zamestnávateľovi (ak ste zamestnaní), alebo si na jeho základe znížite daňový základ (ak podnikáte). Refundácia zo zaplatených úrokov je max. do sumy 1200€.

Podmienky pre dosiahnutie daňového bonusu:

  1. Vek najmenej 18 rokov a najviac 35 rokov ku dňu podania žiadosti o úver na bývanie.
  2. Máte uzatvorenú zmluvu o úvere na bývanie s účelom nadobudnutia nehnuteľnosti, bonus sa nevzťahuje na refinančnú hypotéku.
  3. Zakladaná nehnuteľnosť je určená na bývanie a je na území Slovenska.
  4. Váš priemerný mesačný príjem v kalendárnom roku, ktorý predchádza roku kedy ste podpísali s bankou zmluvu o úvere, nepresiahol 1,6-násobok priemernej mzdy na Slovensku.

ČASTO KLADENÉ OTÁZKY – HYPOTÉKA

1. S ktorými bankami spolupracujete?

Spolupracujeme so všetkými bankami, ktoré poskytujú hypotekárne úvery.

2. Ako dlho trvá vybaviť hypotéku?

Vybavenie hypotéky môže trvať niekoľko týždňov. Doba závisí od toho, ako rýchlo bude mať banka všetky potrebné doklady k posúdeniu úveru. Z praxe vieme potvrdiť, že ak nám doložíte všetky potrebné dokumenty k schváleniu hypotéky, úver môžete mať čerpaný do 2-3 týždňov.

3. Čo ma bude stáť vybavenie hypotéky?

Naše služby ako finančných sprostredkovateľov sú zo zákona pre Vás bezplatné. Čo sa týka poplatkov spojených s vybavením hypotéky ide predovšetkým o bankové poplatky spojené s vedením účtu, poplatok za vypracovanie znaleckého posudku, poistenie nehnuteľnosti, poplatky spojené s katastrálnym úradom.

4. Čo všetko / Aké všetky doklady vyžaduje banka pri vybavovaní úveru?

Občiansky preukaz všetkých žiadateľov o úver, doklady k overeniu Vášho príjmu, znalecký posudok zakladanej nehnuteľnosti, iné dokumenty, ktoré sú potrebné k načerpaniu úveru ako potvrdené vinkulačné tlačivá, potvrdený návrh na vklad záložných zmlúv a ostatné dokumenty.

5. Je možné schváliť hypotéku bez toho, aby som mal vybranú nehnuteľnosť?

Áno. Môžete s bankou podpísať úverovú zmluvu, ktorú Vám schvália na základe Vášho príjmu, a následne budete mať 12 mesiacov na nájdenie a doloženie nehnuteľnosti.

6. Ako vyzerá riešenie hypotéky cez Vás?

Naši hypotekárni špecialisti Vám pomôžu s výberom najlepšej ponuky a prevedú Vás celým procesom. Na základe Vašej finančnej analýzy Vám vyhodnotia Vašu celkovú situáciu, a samozrejme zabezpečia celý proces vybavenia úveru za Vás. Okrem toho spolupracujeme so všetkými bankovými subjektmi na Slovensku a máme vybrané konkrétne pobočky so skúsenými bankármi. V rámci spolupráce so skúsenými bankármi vieme vybavovať rôzne výnimky pre klientov.   

7. Ako dofinancovať hypotéku?

Dofinancovanie hypotéky je väčšinou prostredníctvom spotrebného úveru alebo úver od stavebnej sporiteľne. Spotrebný úver niektoré banky vedia poskytnúť k hypotéke aj so zvýhodneným úrokom. Jedným so spôsobov, je aj využitie stavebnej sporiteľne a dofinancovať hypotéku medziúverom.

Riešením môže byť aj založenie ďalšej nehnuteľnosti, pričom je možné dostať 100 % hodnoty kupovanej nehnuteľnosti.

 

8. Viete vybaviť aj hypotéku pre cudzincov?

Áno, možné to je. Pre nerezidentov máme možnosti v 3 bankách na Slovensku. Musia spĺňať určité podmienky na schválenie úveru v rámci príjmu a prechodného pobytu.

9. Viete vybaviť hypotéku pre občana SR, ktorý pracuje v zahraničí?

Áno, možné to je. Každá banka má iné pravidlá pre schvaľovanie zahraničného príjmu. Vo všeobecnosti platí, že sa jedná iba o zamestnanecký príjem. Väčšina bánk akceptuje len príjem v mene EUR. Ale nájdu sa aj banky, ktoré akceptujú aj iné meny v rámci Európy ako EUR.

10. Dávajú banky hypotéky aj na rekreačné nehnuteľnosti?

Banky vedia založiť aj rekreačnú nehnuteľnosť, no nie všetky a za podobných podmienok. Odlišnosti sú hlavne v splatnosti úveru a LTV (loan to value). V tomto prípade je dôležité kde sa nehnuteľnosť nachádza a ako je vypracovaný znalecký posudok.

11. Môžem ako živnostník dostať dostatočnú sumu hypotéky?

Áno samozrejme. Nie všetky banky sú vhodné pre živnostníkov, keď si idú brať hypotéku. Ale sú banky, ktoré vedia akceptovať dokladovateľný príjem až 60 % z obratov živnostníka.

12. Mám firmu S.R.O.. Je možné, aby mi banka akceptovala príjem z mojej S.R.O.?

Niektoré banky vedia akceptovať príjem aj z S.R.O. Buď vedia akceptovať príjem ako % z ročného obratu firmy (až do 55 % obratu) alebo akceptujú príjem zo zisku po zdanení.

SÚVISIACE BLOGOVÉ ČLÁNKY

NAŠI PARTNERI