Cestovanie je pre mnohých ľudí jednou z najobľúbenejších aktivít vôbec. Ak si radi doprajete pobyt pri mori, chcete spoznávať nové miesta a odlišné kultúry alebo si neviete predstaviť zimu bez poriadnej lyžovačky, je dobré byť pripravený aj na nepríjemnosti. Ďaleko od domova totiž môžu byť oveľa závažnejšie, a to ako pre vás, tak aj pre vašu peňaženku. V tomto článku sa pozrieme na cestovné poistenie a zodpovieme na všetky otázky, ktoré by vás mohli zaujímať.

V dnešnom rozhovore sme sa rozprávali so Simonou Brezinovou, úspešnou členkou nášho tímu. Zisťovali sme, ako hodnotí svoju skúsenosť v tomto businesse, prezradila nám, aké príležitosti sa jej naskytli a na záver nám povedala o svojich kariérnych plánoch do budúcna. Rozhovor viedol CEO Phinance Slovensko, Martin Novák.

Ahoj Sima, som rád, že si prijala pozvanie na rozhovor! Od novembra 2020 si súčasťou tímu Phinance. Ako spätne hodnotíš toto obdobie?

Ahoj Maťo, ďakujem za pozvanie. Zo začiatku som bola pomerne skeptická, pretože som celkom nevedela, čo ma bude čakať. Keďže študujem psychológiu, nemala som žiadne praktické skúsenosti s financiami. Bola to teda pre mňa celom nová skúsenosť. Na začiatku to bolo dosť ťažké, keďže som nebola zvyknutá rozmýšľať biznisovo, stretávať sa s ľuďmi a vystupovať z komfortnej zóny. Musím ale povedať, že mi to dalo oveľa viac, ako som očakávala.

Ako si spomínaš na svoj pohovor?

Na úvodný pohovor som prišla ako nesebavedomý študent psychológie, ktorý si nebol istý, či to zvládne. Pamätám si, ako som ti vravela, že nie som si istá, či som na túto prácu vhodná. Úprimne som skôr bola presvedčená o opaku, no časom sa ukázalo, že si mal pravdu, a že to bolo správne rozhodnutie. Bol si pravdepodobne prvý človek, ktorý vo mne videl takýto potenciál.

Vravíš, že pred nástupom do Phinance si nemala žiadne odborné skúsenosti vo financiách. Čo ti dalo Phinance v tomto smere?

Vo financiách som nemala takmer žiadny prehľad. Nepoznala som finančné produkty, a aj keď som sama prišla napríklad do banky, tak som viac-menej slepo dôverovala pracovníkom a tomu, čo mi ponúkli. Na škole sme tak isto nikdy nemali predmet orientovaný na osobné financie. Keď som si prešla Phinance Academy, zrazu mi všetko začalo dávať oveľa väčší zmysel. Postupom času som v tejto oblasti nadobudla sebavedomie natoľko, že som bola schopná poradiť ľuďom vo svojom okolí, ak mali otázky.

Ako reagovali tvoji známi, aj vzhľadom na to, že si sa vo financiách pohybovala ešte len krátko? Trvalo dlho, kým si si u ľudí získala dôveru?

Bolo to rôzne, ale vo všeobecnosti, keď som preukázala, že viem o čom rozprávam, a že som vo financiách kompetentná, ich dôveru som si získala. Vždy pomohlo aj to, ak si informácie overili buď sami, alebo u niekoho, komu v oblasti financií dôverovali.

Rád by som sa ešte vrátil k Phinance Academy. Bol pre teba spôsob, akým v rámci školení učíme financie, zrozumiteľný?

Áno. Páčilo sa mi, že informácie boli podávané jednoducho a vecne. Nemala som pocit, že som zahlcovaná zbytočnosťami, ale že sa učím veci, ktoré aj v praxi využijem. Keď to napríklad porovnám k systému vyučovania na vysokej škole, Phinance Academy je oveľa praktickejšia a efektívnejšia. Postupne som získala všetky interné licencie, aj licencie NBS, ktoré sú k našej práci potrebné.

Ako vnímaš kvalitu osobných financií na Slovensku? Pracujú ľudia so svojimi peniazmi rozumne? Stáva sa ti, že musíš „opravovať“ po predchádzajúcich poradcoch?

Asi 90% ľudí,  s ktorými som spolupracovala, malo financie aspoň do istej miery nastavené zle. Väčšinou im bol ponúknutý nevýhodný finančný produkt, ktorý podpísali bez toho, aby si preverili všetky možnosti a podrobne preštudovali zmluvu. Pravdepodobne iba dôverovali človeku, s ktorým produkt uzatvárali. Keď som sa pozrela na ich zmluvy, zistila som, že niektoré veci boli skutočne nevýhodné hlúposti. Paradoxne, častokrát išlo o úplne základné chyby, ktoré keď som klientovi vysvetlila, tak bol prekvapený, ako mohol niečo také podpísať.

Ako si rozširovala svoje pole pôsobnosti a budovala kariéru vo Phinance, v istom momente ti do života prišiel ďaľší impulz, práve na stretnutí so zahraničnými klientmi. Vieš nám opísať, ako to prebiehalo?

Na začiatku som sa stretávala s rodinou a známymi, a postupom času sa moja klientela rozširovala. Ako som sa stretávala so stále viac a viac klientmi, naskytla sa mi príležitosť na meeting s podnikateľmi z Indie, s ktorými som riešila aj tému investícií. Na stretnutí vo mne videli potenciál a v podstate sme spolu začali riešiť aj iné biznisové záležitosti. Týmto spôsobom som sa dostala som sa do takej spoločnosti a k takým ponukám, o akých sa mi v minulosti ani nesnívalo. Môžem povedať,  že za to vďačím Phinance. Ak by som nemala túto skúsenosť a nenaučila by som sa vystupovať zo svojej komfortnej zóny, komunikovať a rozmýšľať podnikateľsky, nikdy by som sa k podobnej príležitosti nedostala.

Prečo si myslíš, že si ľudí z tejto spoločnosti oslovila? Vďaka čomu v tebe uvideli potenciál?

Riešili sme spolu investície a pravdepodobne videli, že viem, o čom hovorím. V skutočnosti to pre mňa bolo dosť náročné, keďže som o týchto témach zvyknutá rozprávať po slovensky, takže nebolo úplne jednoduché prepnúť do angličtiny. Videli však vo mne kompetenciu a cieľavedomosť, takže sme začali spolupracovať, za čo som naozaj vďačná.

Je teda podľa teba reálne, že človek aj za pár mesiacov v prostredí Phinance dokáže v sebe nájsť takú osobnosť a otvoriť sa takým možnostiam, o ktorých by inak ani neuvažoval?

Určite áno, ale veľmi záleží aj na konkrétnom človeku a na jeho cieľavedomosti. Veľmi dôležité je aj to, aby bol takýmto možnostiam otvorený. Keď sa človek nefixuje iba na jednu vec, ale sústredí sa na svoj rozvoj, zrazu príde na to, že všetko sa vie pekne spojiť a dokáže zvládať aj dva biznisy súčasne.

Aké typy ľudí, a v akých životných štádiách sa podľa teba hodia na takúto kariéru?

Ťažko povedať. Aj my, ktorí sme do Phinance Academy nastupovali spolu, sme boli v rozličných životných štádiách. Podľa mňa človek nikdy nie je na 100% pripravený. Začať s takouto prácou je podľa môjho názoru jeden zo zlomových momentov v živote. Ak napríklad človek nie je spokojný so svojim aktuálnym zamestnaním, alebo by chcel začať podnikať, no ešte sa necíti na to založiť si vlastný biznis, toto je podľa mňa ideálny štart. V neposlednom rade je to výborná príležitosť pre študentov. Veľa ľudí má názor, že študenti by sa mali venovať maximálne brigádam, ale nevidím dôvod, prečo nezbierať skúsenosti už v takomto veku a po škole mať oproti rovesníkom obrovskú výhodu.

Úplne súhlasím. Pri výbere nových členov tímu sa nezmeriavame iba na študentov ekonómie a financií, ale ideálnymi uchádzačmi sú pre nás aj študenti humanitných odborov.

Za seba môžem povedať, že človek, ktorí si zvolí takúto kariéru ani nemusí byť orientovaný na čísla. Mňa vždy priťahovali humanitárne smery a nebola som veľmi na matematiku a financie. Ukázalo sa, že pokiaľ človek neskúsi, tak nevie.

Prejdime ďalej. Pri takto aktívnych ľuďoch je veľmi dôležitý aj time management. Ako to máš s časom? Dokážeš sa popri Phinance venovať aj škole?

Áno. Za jednu z najväčších výhod považujem práve to, že práca vo Phinance je veľmi flexibilná. Mávame síce aj pravidelné stretnutia, vždy sa ale berie ohľad na to, čo nám vyhovuje. Ak potrebujem viac času na školu, napríklad počas skúškového obdobia, nie je to žiadny problém.

Čo vravíš na ostatné aktivity v rámci tímu? Ako hodnotíš Phinance, pokiaľ sa práve nepracuje?

Bola som na všetkých teambuildingoch, na Slovensku aj v zahraničí, takže veľmi pozitívne (smiech). Veľmi rada cestujem a odkedy tu pracujem, mám príležitosť cestovať viac, za čo som skutočne vďačná. Napríklad spoločný výlet na Malorke bol jeden z najlepších výletov, aký som za posledné obdobie zažila, a to som toho precestovala pomerne dosť. Je to super, lebo v rámci tímu sme si dobre sadli a tvoríme dobrý kolektív. Takéto teambuildingy a výlety vždy všetkým dobre padnú. Zmena prostredia je príjemná. Až natoľko, že konkrétne na Malorke som začala hľadať neskoršie lety domov:)

To rád počujem! Posuňme sa ale ďalej. Vo Phinance už máš istú cestu za sebou. Ako si predstavuješ svoju kariéru v budúcnosti?

Tým, že mám vyštudovanú psychológiu, a veľmi ma baví práca s ľuďmi, chcela by som sa rozvíjať v tomto smere. Viem si predstaviť budovať vlastný tím ľudí, ktorým budem odovzdávať svoje skúsenosti. Je dôležité povedať, že bez toho, aby som si sama prešla finančným poradenstvom a exekutívou, by to nebolo možné.

Úplne súhlasím a veľmi ti držím palce! Čo by si na záver odporučila ľuďom, ktorí rozmýšľajú nad svojou kariérou, a možno by radi privítali zmenu?

Nech to určite skúsia. Žijeme vo svete, kde je extrémne veľa príležitostí, len sme niekedy zaslepení. Otvorenosť novým príležitostiam vám do života môže dať naozaj veľa. Vo Phinance som sa naozaj veľa naučila, získala finančnú gramotnosť, ktorú by som pravdepodobne inde nezískala a posunula som sa ďalej osobnostne aj pracovne. Takže len buďte otvorení, skúšajte nové veci, a nebojte sa toho:)

Ak uvažujete nad kariérou vo financiách a nebojíte sa na sebe pracovať, neváhajte nám napísať.
Radi sa s vami porozprávame o pracovných možnostiach!

Dnes sme si pre vás pripravili rozhovor s členkou nášho tímu – Nikol Polákovou, aby nám priblížila, aké je pracovať vo Phinance Slovensko a čo všetko kariéra u nás obnáša.

Nikol má 25 rokov a je externou študentkou managementu na Fakulte Managementu UK v Bratislave. Je absolventkou prvého kola Phinance Academy a spoluprácu s nami začala v novembri 2020.

Rozhovor viedol CEO Phinance Slovensko, Martin Novák.

Ahoj Nikol! Na úvod by som ti rád položil netradičnú otázku. Čo v tebe evokuje slovné spojenie Phinance Slovensko?

Pre mňa je Phinance v prvom rade spoločnosť, ktorá finančnému sprostredkovaniu na trhu vytvára dobré meno, keďže nie všetky spoločnosti túto prácu robia úplne korektne. Z toho častokrát pramenia aj predsudky, ktoré sa s našim biznisom spájajú.

Spomínam si, ako si nás na úvodných školeniach učil nie len to, ako by mali vyzerať kvalitné finančné služby, ale aj ako by to vyzerať nemalo. Páči sa mi, ako si nám od začiatku vysvetľoval naše hodnoty. Vždy som vnímala rozdiel medzi nami a spoločnosťami, ktoré finančnému sprostredkovaniu nerobia dobré meno, alebo tieto služby nerobia kvalitne.

Keďže sa v tomto biznise pohybuješ už istý čas, ako vnímaš samú seba a svoju doterajšiu cestu?

Keď som prišla do Phinance, moja finančná gramotnosť nebola na vysokej úrovni. Dalo by sa povedať, že som sa väčšinu vecí učila od základov. Na druhú stranu, od začiatku ma to veľmi chytilo a do financií som sa ponorila naplno. S odstupom času môžem povedať, že som sa v tejto téme našla.

Prečo si si vybrala prácu v tejto sfére? Z akého dôvodu si sa rozhodla uchádzať o prácu u nás?

V tom čase som práve zháňala prácu. Ponuku Phinance som našla klasicky, na profesii. Zaujalo ma v prvom rade vzdelávanie a celkový koncept Phinance Academy, ale tiež potenciál kariérneho rastu. Keďže sa rada učím nové veci, a o financiách som veľa nevedela, bola to pre mňa výzva. Chcela som to vyskúšať a dať tomu šancu.

Keď si spomenula vzdelávanie a Phinance Academy, ako spätne hodnotíš túto skúsenosť?

Musím povedať, že spôsob, akým je Phinance Academy postavená sa mi veľmi páči. Je zrozumiteľná aj pre laikov, takže sa ide úplne od základu, načo sa postupne nabaľujú profesionálnejšie vedomosti. Veľké plus je tiež praktický aspekt celého vzdelávania, bez zbytočných omáčok, priamo k veci. Phinance Academy mi určite dala kvalitný základ do mojej bežnej praxe.

V čase, keď si absolvovala Phinance Academy si už bola na Fakulte managementu. Školu zvládaš aj dnes, popri práci. Ako by si svoju skúsenosť zhodnotila z tohoto pohľadu? Je kariéra u nás vhodná aj pre študentov?

Pre mňa bola vždy kľúčová prioritizácia a time management. Dôležité je správne si rozdeliť čas. Ak v tejto kariére vidíš zmysel a si pre ňu zapálený, všetko sa dá:)

Veľkým benefitom je pre mňa aj flexibilita, ktorú práca vo Phinance ponúka. Ak sa potrebujem sústrediť viac na školu, napríklad v skúškovom období, nie je to žiadny problém.

Ako vnímaš svoje začiatky v praxi, svoj prvý kontakt s klientmi?

Veľmi dobre! Keďže som prvé stretnutia absolvovala s tebou a chcela som navnímať, ako pracuješ, bolo to pre mňa naozaj prínosné. Snažila som sa sledovať ako s ľuďmi komunikuješ, aké otázky im kladieš a ako má vlastne práca s klientom vyzerať.

Do praxe som tak prechádzala postupne. Po niekoľkých stretnutiach už som bola schopná viesť rozhovor sama a nadobudla som dostatočné sebavedomie. Úprimne, som vďačná, že som nebola len tak vhodená do vody. Keď sme to potrebovali, bol si nám oporou, a venoval si sa nám.

Spomínaš si na prvé stretnutia, ktoré si viedla sama? Aký si mala pocit? Čo tvoj prvý feedback zo strany klientov?

Feedback bol od začiatku veľmi dobrý, čo pripisujem tomu, že na mne bola vidieť zaangažovanosť a radosť z práce, ktorú robím. Tešilo ma, že som bola schopná zodpovedať otázky, ktoré klientom iní finanční sprostredkovatelia nezodpovedali. Oproti ostatným finančníkom ponúkame viac odbornosti a faktov a menej obchodu, čo bolo okamžite vidieť aj na reakciách a spätnej väzbe. Mala som pocit, že mi klienti prirodzene dôverujú, čo mi robilo veľkú radosť.

Kedy sa u teba dostavil prvý produkčný výsledok a začala si reálne zarábať?

Pomerne rýchlo, aj keď som mala na začiatku mierne komplikácie. Myslím si, že v tomto povolaní sa zárobky dokážu dostaviť pomerne skoro, no vždy záleží na angažovanosti, nasadení, ale aj na okruhu ľudí, v ktorom sa finančný sprostredkovateľ pohybuje. Networking je v našej práci skutočne dôležitý, ale to vo väčšine typov biznisu.

Záleží tiež veľmi na tom, čomu sa na začiatku máš možnosť venovať. Napríklad pri hypotekárnych úveroch je veľmi viditeľná finančná aj nefinančná pridaná hodnota, ktorú klientovi prinesiem, čím si vybudujem dôveru a otvorím dvere k ďalšej spolupráci.

Ako si buduješ portfólio klientov? Je jasné, že prvých zopár klientov sú väčšinou ľudia, ktorých poznáš. Ako si však na tom teraz?

Veľmi dobre fungujú odporúčania. Verím, že dobre odvedená práca a spokojnosť klienta je najlepšia reklama. Na druhú stranu, musela som sa tiež naučiť naozaj dobre komunikovať, či už osobne, alebo telefonicky. Ľudia totiž prirodzene veria prvému dojmu, ktorý je práve často cez telefón. Ak perfektne zvládaš komunikáciu a zároveň si odborníkom vo svojej oblasti, všetko ide jednoduchšie.

Phinance sa od začiatku snaží odlíšiť svojou filozofiou, focusom na klienta a nadštandardnými službami. Vnímajú to podľa teba tvoju klienti?

Na základe pozitívnej spätnej väzby si myslím, že to dokážu oceniť. Páči sa im v prvom rade priamočiarosť a transparentnosť, s ktorou sa pri mne stretávajú, ale tiež ľudský prístup a zrozumiteľné vysvetľovanie, na čo si vždy dávam pozor. Dôvodom je do istej miery aj aktuálna situácia na trhu vychádzajúca z úrovne finančného sprostredkovania za posledné desaťročia. Z mojej doterajšej skúsenosti, približne štyria z piatich ľudí mali svoje financie nastavené úplne zle, alebo vlastnili nevýhodné či zastarané finančné produkty.

Nechcem, aby to vyznelo príliš sebavedomo, ale skutočne sa málokedy stretnem s človekom, ktorému nedokážem pomôcť, pretože má perfektne optimalizované financie.

Ako vnímaš svojich kolegov a celý Phinance tím?

Podľa mňa sme v každý v niečom rozdielni, preto sa vieme dobre dopĺňať a tvoríme fajn kolektív, o čom vypovedajú nie len naše pracovné výsledky, ale aj teambuildingy 🙂

Veľmi podstatné je nielen to, že v rámci firmy ideme za rovnakým cieľom, ale osobnostne si tiež dobre rozumieme a považujeme sa za kamarátov aj mimo pracovných povinností.

Študuješ management a spomenula si, že v rámci job offeru na Profesii ťa zaujala aj možnosť kariérneho rastu. Chcela by si v budúcnosti viesť svoj vlastný tím? Aké ďaľšie príležitosti ti z tvojho pohľadu ponúka Phinance?

Doposiaľ som si skúsila iba lektorstvo, keď som dostala príležitosť viesť lekcie v rámci Phinance Academy. Na pozíciu teamleaderky som sa zatiaľ nedostala, ale verím, že všetko má svoj čas a raz sa dostaví aj takáto príležitosť. Je to jeden z mojich cieľov, keďže osobne mi robí radosť vidieť a podieľať sa na úspechu iných. Myslím si, že kariéra vo Phinance dáva ľuďom príležitosť plniť si svoje ciele a rásť, ako kariérne, tak aj osobnostne.

Bonusom kariéry vo financiách sú samozrejme nadštandardné zárobky, no to v žiadnom prípade nie je zadarmo. Ktokoľvek vám bude tvrdiť opak pravdepodobne klame.

Ako by si zhodnotila svoju cestu vo Phinance,  odkedy sme sa prvýkrát stretli až do dnes. Ako ťa táto práca zmenila? V čom vidíš najväčší posun?

Myslím si, že som sa zmenila najmä po osobnostnej stránke. Objavila som v sebe akéhosi podnikavého ducha, čo bolo pre mňa prekvapením. Netušila som, že raz ma bude lákať viesť svoj vlastný biznis. Nemyslela som si, že niečo podobné sa vo mne skrýva:) Určite som teraz cieľavedomejšia, mám jasnejšiu víziu a žijem s mindsetom, že keď niečo chcem a pracujem na tom, som schopná to dosiahnuť. Nie hneď, treba byť trpezlivý, ale po určitom čase sa dostaví úspech.

Na záver, čo by si odporučila ľuďom, ktorí sa vedia stotožniť s tvojim príbehom a chcú sa v kariére aj v živote posúvať dopredu?

Určite sa toho nebojte a využívajte príležitosti, ktoré sa vám ponúkajú. Verím, že nič nie je náhoda, a ak sa chopíte správnej šance, môže vám zmeniť život.

Ďakujem ti za rozhovor a želám ti veľa šťastia, ako v kariérnom, tak aj v súkromnom živote!

Aj ja ďakujem!

Ak uvažujete nad kariérou vo financiách a nebojíte sa na sebe pracovať,neváhajte nám napísať.
Radi sa s vami porozprávame o pracovných možnostiach!

Ako vzniklo F.I.R.E?

Financial Independence, Retire Early je hnutie alebo ak chcete filozofia, ktorej hlavným cieľom je dosiahnutie finančnej nezávislosti. Nejde však o žiadny návod na rozprávkové zbohatnutie, naopak, opiera sa o disciplínu a cieľavedomosť pri budovaní osobného majetku. Nasledovateľom takéhoto životného štýlu tak môže byť v podstate každý, kto má pravidelný príjem, základy finančnej gramotnosti a poriadnu dávku sebadisciplíny. História F.I.R.E. sa píše už takmer tri dekády. Základné myšlienky tejto filozofie boli popísané v roku 1992, a to v knihe Your Money or Your Life od Vicki Robin. Mimochodom, ide o bestseller, ktorý sa určite oplatí prečítať aj v dnešnej dobe. Ak rozmýšľate, po akej knihe siahnuť, táto iste stojí za vyskúšanie. Približne od začiatku tohoto storočia žili myšlienky o dosiahnutí finančnej nezávislosti predovšetkým na amerických blogoch. Odvtedy sa formovali a prispôsobovali dobe, no a do povedomia sa dostávala aj samotná skratka F.I.R.E. Retire Early principiálne vraví o tom, že je lepšie vybudovať majetok čím skôr a zvyšok života sa venovať len tomu, čomu sami chceme, na pomyselnom „dôchodku“.

Uvedomelé míňanie peňazí, minimalizmus a životné prostredie.

Na to, aby ste dosiahli finančnú nezávislosť nemusí váš ročný príjem obsahovať 5 číslic. Iste, čím viac peňazí zarábate, tým skôr môžete finančnú nezávislosť dosiahnuť, poprípade nebudete potrebovať až tak uťahovať opasky. Sympatizanti F.I.R.E. sa ale skôr orientujú na uvedomelý spôsob života. Základným motívom je rozumné míňanie peňazí, alebo ak chcete, dokonalý prehľad o vašich osobných financiách. S touto filozofiou sa často spájaja minimalizmus, inak povedané, obmedzovanie nakupovania materiálnych zbytočností. Koniec koncov, to je niečo, nad čím by sme sa v dnešnej dobe mali zamýšľať všetci, bez ohľadu na to, či sa chceme stať finančne nezávislými alebo nie. Peniaze, ktoré máte navyše radšej investujte do vzdelávania, vlastného biznisu či zážitkov. To sú veci, ktoré dávajú zmysel aj z dlhodobého hľadiska. Ak je vám takéto uvažovanie blízke, bude pre vás predčasný odchod na dôchodok o čosi jednoduchší.

Aké ťažké je dosiahnuť finančnú nezávislosť?

Koľko rokov šetrenia a disciplíny vás bude stáť dosiahnutie finančnej nezávislosti je samozrejme individuálne. Na internete existuje množstvo kalkulačiek, ktoré vám dokážu na základe vášho ročného príjmu a výdavkov približne povedať, v akom veku sa môžete s čistým svedomím odobrať do predčasného dôchodku. Pre ilustráciu sme si zvolili takmer ideálnu situáciu, ktorá nepočíta so starostlivosťou o dieťa, kúpu novej nehnuteľnosti a podobne. Cieľom teda nie je na príklade ukázať, ako ľahko to ide, ale skôr priblížiť koncept dosiahnutia finančnej nezávislosti ako taký. Predstavte si, že váš čistý mesačný príjem sa pohybuje na úrovni 1500 eur. Ak budete dostatočne odhodlaní a najmä disciplinovaní pri míňaní, dokážete vyžiť z 1000 eur mesačne. Tu treba v prvom rade upozorniť, že takýto pomer nie je úplne bežný. Ak je však finančná nezávislosť jedným z vašich cieľov, musíte sa pripraviť na uťahovanie opaskov. Zvyšných 500 eur investujete do dynamickejšieho akciového portfólia. Vzhľadom na dostatočne dlhý investičný horizont eliminujete mieru rizika, no a zložené úročenie spolu s cost averaging efektom  sa postará o zvyšok. Ak by ste takto začali uvažovať vo veku 27 rokov, v približne 48 rokoch sa stanete finančne nezávislým. Čo to pre vás bude znamenať? Zo svojho majetku môžete začať už len míňať. Navyše, váš majetok stále tvoria z veľkej väčšiny investičné aktíva. Ak zo svojho portfólia ročne speňažíte menej percent, ako je jeho priemerný výnos mínus priemerná ročná miera inflácie, vaše portfólio nebude klesať na hodnote. Tu už sa môžeme začať rozprávať o medzigeneračnom majetku. Zdroj: playingwithfire.co[/caption]

Stojí to vôbec za to?

Na papieri je všetko ideálne. Po dlhoročných skúsenostiach práce s klientmi však môžeme povedať, že realita je častokrát iná. Keďže život prináša množstvo nepredvídateľných situácií, v realite je budovanie majetku vždy ťažšie, ako si ho naplánujeme. O tom, že dosiahnutie finančnej nezávislosti je zložité a nie každý má príležitosť a šťastie na to, aby vôbec mohol o niečom takom uvažovať nemusíme hovoriť. Pointou však zostáva, že každé budovanie majetku má zmysel. Je možné, že v 45, či v 50 rokoch budete musieť stále pracovať. Je možné, že na dôchodku si nebudete môcť dovoliť cestovať okolo sveta. Je tiež možné, že majetok, ktorý počas života nahromadíte bude iba prilepšením k vášmu dôchodku. Ale aj to sa počíta, najmä v čase, keď sa veľká časť ľudí spomína na dôchodkový systém štátu, ktorý má vzhľadom na starnutie obyvateľstva veľmi nejasnú budúcnosť. Titulná fotka: Adobe Stock

Profesionálna starostlivosť o osobné financie alebo finančné sprostredkovanie je v dnešnom rýchlo meniacom sa prostredí veľmi dôležitým povolaním. Zatiaľ čo v USA jeho popularita rastie, na Slovensku sa stále nájdu ľudia, ktorí ho kvoli zlým skúsenostiam vnímajú stále skôr negatívne. Spoločnosť sa však stále posúva dopredu a konzervatívne názory ľudí sa pomaly vytrácajú. Začíname chápať, že podobne ako lekári odborne pristupujú k nášmu telesnému zdraviu, s financiami sa môžeme obrátiť na kvalitného a transparentného sprostredkovateľa. V čom spočívajú základné rozdiely medzi sprostredkovaním u nás a vo vyspelých západných krajinách? Je stále zložité nájsť kvalitného a fundovaného sprostredkovateľa?

Ako vnímajú sprostredkovanie v zámorí?

Povolanie finančného sprostredkovania v USA doslova valcuje rebríčky. Podľa prieskumu „The 100 Best Jobs“ amerického U. S. News, ktorý hodnotí profesie ide o 32. najžiadanejšie zamestnanie. Predbehlo tak povolanie právnika, realitného agenta či účtovníka. Američania pozerajú na „financial advisory “ ako na v spoločnosti nenahraditeľnú profesiu. Úlohou sprostredkovateľov nie je len uľahčovanie prístupu k finančným produktom, ale najmä vypracovávanie komplexných stratégii pre fungovanie domácností. Najväčšim rozdielom medzi USA a Slovenskom však zostáva, že väčšina amerických sprostredkovateľov je platená klientmi, a nie inštitúciami. Tak napríklad, ak si chcete vziať hypotekárny úver, sprostredkovateľ si od vás vypýta od 0,3 do 1% z výšky úveru. Znamená to, že za sprostredkovanie hypotéky vo výške $100 000 mu zaplatíte v priemere $650 z vlastného vrecka. Pre porovnanie, na Slovensku nezaplatíte nič.

A čo Európa?

Veľká Británia

Až 70% investorov v UK využíva služby finančného sprostredkovania. Sprostredkovanie v Anglicku funguje podobne ako u nás. Vzťahujú sa naň prísne regulácie, ktoré majú za úlohu predchádzať netransparentnému a neprofesionálnemu jednaniu. V opačnom prípade sprostredkovateľ príde o licenciu a naďalej nemôže poberať províziu. Pre zaujímavosť, v Anglicku za služby sprostredkovateľa zaplatíte nemalé peniaze. Za hodinu si vypýta v priemere £150. Za rok takémuto odborníkovi viete zaplatiť od 2000 do 7000 libier. Navyše, ak ste sa rozhodli investovať, poradcovia na investície si spravidla účtujú do 1% z výšky spravovaného kapitálu.

Nemecko

Aj keď ide o najväčšiu ekonómiu v EÚ, len zhruba 15 percent Nemcov vlastní akcie, či podielové fondy. Na druhú stranu 80 percent z nich využíva služby finančného poradenstva. V Nemecku existujú dva typy finančných poradcov: tí ktorý poberajú províziu od bánk a tí, ktorí sú platení klientmi. Legislatíva je nastavená tak, aby predchádzala skrytým poplatkom a províziám sprostredkovateľov. Hodina so sprostredkovateľom vás vyjde na 50 až 200 eur.

Česko

V Česku, podobne ako u nás, je pre finančné sprostredkovanie typický aktívny predaj. Finanční sprostredkovatelia môžu byť platení výhradne klientmi, výhradne províziami od inštitúcií, alebo kombináciou provízií a poplatkov. Väčšina poradcov funguje na rovnakom odmeňovacom princípe ako u nás. Čiže províziu získavajú od bankových inštitúcií.

Na Slovensku bezplatne

Za službu finančného sprostredkovania u nás nezaplatíte ani cent. Na prvý pohľad celkom paradox, veď kto už dnes poskytuje služby zadarmo?

Sprostredkovatelia sú v skutočnosti platení samotnými inštitúciami, či už ide o banku, poisťovňu alebo investičnú spoločnosť. Mnohí ľudia považujú práve tento fakt za kameň úrazu. Myslia si, že práve to dáva sprostredkovateľom príležitosť ponúkať také finančné produkty, ktoré im v konečnom dôsledku najviac zarobia. Podozrievajú ich, že uprednostňujú svoje záujmy pred záujmami klientov. Je to pravda? Áno aj nie!

Na Slovensku sa stále nájdu sprostredkovateľské siete, ktoré ponúkajú zastarané, ale najmä nevýhodné produkty, napríklad investičné životné poistenie. O ich invazívnom prístupe ku klientom a o uprednostňovaní kvantity nad kvalitou nehovoriac. O to smutnejší je fakt, že práve tieto „spoločnosti“ sa stále tešia vysokým číslam.

Z nášho pohľadu však ide o dlhodobo neudržateľnú stratégiu. Finančná gramotnosť rastie a ľudia majú jednoduchší prístup k informáciám. Niečo ako „vymývanie mozgov“ už nemá v tomto sektore miesto. Preto veríme, že aj s našou pomocou bude neprofesionálne a neobjektívne finančné sprostredkovanie už onedlho minulosťou.

Medzi základné hodnoty Phinance Slovensko patrí dlhodobý vzťah s klientom. Vzhľadom na to, že finančných sprostredkovateľov vôbec nie je málo a ide tak o relatívne silné konkurenčné prostredie, je pre nás spokojnosť klienta na prvom mieste. Po dôslednom zanalyzovaní klientovej situácie spolu vyberáme na mieru ušitú finančnú stratégiu. Naši odborníci sú zárukou, že dostanete objektívne informácie a službu, ktorá vám pomôže vyriešiť vaše finančné ciele a potreby.

Teší nás, že služba finančného sprostredkovania očisťuje svoje meno. Slováci majú prístup k nezávislým a kvalitným finančným odborníkom. A to najlepšie – úplne bezplatne.